Το COSMOTE Insurance report που ακολουθεί βασίζεται στην ανάλυση των επιλογών 1.500.000+ χρηστών της πλατφόρμας αλλά και χιλιάδων πελατών μας για τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου, μηχανής αλλά και κατοικίας για το 2023.

Κατέβασε εδώ το PDF

Ασφάλεια Αυτοκινήτου

Πώς έχει κυμανθεί η τιμή των ασφαλίστρων του αυτοκινήτου από το 2020 μέχρι το 2023;

Τα ασφάλιστρα των αυτοκινήτων από το 2020 μέχρι σήμερα, σημειώνουν 21% πτώση για ένα Βασικό ετήσιο πακέτο. Συγκεκριμένα, στα ασφάλιστρα του 2023 παρατηρήθηκε μείωση συγκριτικά με το προηγούμενο έτος, της τάξεως του 7.5%.

* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου ετήσιας διάρκειας

Αυτοκινητάκι
Διάγραμμα στήλης με την εξέλιξη του ασφάλιστρου από το 2020 έως το 2023. Το 2020 κόστιζε 156 ευρώ, το 2021 κόστιζε 138 ευρώ, το 2022 κόστιζε 133 ευρώ, το 2023 κόστιζε 123 ευρώ.

Ποια διάρκεια πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το αυτοκίνητό τους;

Τα τελευταία 3 χρόνια η πλειοψηφία των πελατών μας διαλέγει 12μηνη διάρκεια ασφάλισης, με το ποσοστό τους να αυξάνεται κατά 4% το 2023 και να φτάνει το 38%.

Δεύτερη σε σειρά προτίμησης διάρκεια συμβολαίου είναι η ασφάλεια τρίμηνης διάρκειας, ενώ η εξάμηνη διάρκεια ασφάλισης έρχεται τρίτη, με το ποσοστό να μειώνεται καθώς πλέον οι περισσότεροι προτιμούν το ετήσιο.

Διάγραμμα πίτας με την κατανομή των ασφαλιστικών πακέτων με βάση τη διάρκεια. Το 38% των πελατών μας επιλέγει ετήσια διάρκεια. Το 30% των πελατών μας επιλέγει εξάμηνη διάρκεια. Το 32% των πελατών μας επιλέγει τρίμηνη διάρκεια.

Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το αυτοκίνητό τους;

Η συντριπτική πλειοψηφία των πελατών επιλέγει το πακέτο βασικής ασφάλειας, με το ποσοστό τους να αγγίζει το 69%. Παρατηρείται αύξηση στην αγορά πακέτων ασφάλειας πυρός και κλοπής, συγκριτικά με τα προηγούμενα χρόνια, με το 29% να επιλέγει αυτό το πακέτο το 2023. Ενώ, φαίνεται ότι αποτελεί την βασική επιλογή για πελάτες που έχουν καινούρια αμάξια. Η επιλογή μικτής ασφάλειας παραμένει σταθερή στο 2% των πελατών.

Διάγραμμα πίτας με την κατανομή των ασφαλιστικών πακέτων με βάση τον τύπο του πακέτου. Το 69% των πελατών μας επιλέγει βασική ασφάλεια. Το 29% των πελατών μας επιλέγει πυρός και κλοπής. Το 2% των πελατών μας επιλέγει μικτή ασφάλεια.

Πώς κυμαίνεται η τιμή των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ανάλογα με την ηλικία του οδηγού;

Τα ακριβότερα ασφάλιστρα παρατηρούνται στην ηλικιακή ομάδα 18-22 και ο λόγος είναι ότι οι νέοι οδηγοί είναι πιο επιρρεπείς σε ατυχήματα διότι δεν διαθέτουν εμπειρία στους δρόμους, γι’ αυτό και είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν και το λεγόμενο επασφάλιστρο.

Τα ασφάλιστρα στις ηλικίες 26-75 παραμένουν σχεδόν σταθερά, ενώ παρατηρείται μια αύξηση της τάξεως του 7% στους οδηγούς 75+ καθώς δεν διαθέτουν γρήγορα αντανακλαστικά που έχει ως αποτέλεσμα να εμπλέκονται συχνότερα σε τροχαία.

* Οι τιμές ασφάλειας αυτοκινήτου αφορούν όλα τα είδη πακέτων και διαρκειών που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.

Διάγραμμα στήλης με την κατανομή του κόστους των ασφαλιστικών πακέτων με βάση την ηλικία του οδηγού. 
                    Ηλικία 18-20, κόστος 164 ευρώ. 
                    Ηλικία 20-22, κόστος 154 ευρώ. 
                    Ηλικία 23-25, κόστος 122 ευρώ. 
                    Ηλικία 26-35, κόστος 122 ευρώ. 
                    Ηλικία 36-45, κόστος 120 ευρώ. 
                    Ηλικία 46-65, κόστος 122 ευρώ. 
                    Ηλικία 66-75, κόστος 124 ευρώ. 
                    Ηλικία 75+, κόστος 133 ευρώ.

Πόσα κυβικά επιλέγουν οι Έλληνες οδηγοί για το αυτοκίνητο τους;

Πώς διαμορφώνονται τα ασφάλιστρα με βάση τα κυβικά;

Η συντριπτική πλειοψηφία των Ελλήνων (71%) που οδηγούν αυτοκίνητο, αγοράζουν αμάξια κάτω των 1.400 κυβικών. Τα κυβικά είναι ένα χαρακτηριστικό του αυτοκινήτου που επηρεάζει το κόστος της ασφάλειας.

Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο κάτω των 1.300 κυβικών έχει φθηνότερα ασφάλιστρα κατά 9% σε σχέση με ένα αυτοκίνητο 1.400 κυβικών. Σε αρκετές ασφαλιστικές, οι τιμές στις ασφάλειες αυτοκινήτων παρουσιάζουν μικρές διακυμάνσεις ανάλογα με την ιπποδύναμη, ωστόσο η γενική αρχή είναι όσο υψηλότερα είναι τα κυβικά ενός αυτοκινήτου τόσο υψηλότερα είναι τα ασφάλιστρα.

Κυβικά Αυτοκινητάκι μπλε Μέσο ασφάλιστρο
<1.071 24% 114€
1.072 - 1214 8% 116€
1.215 -1356 15% 119€
1357 - 1.500 24% 128€
1.501 - 1.642 16% 124€
1.643 - 1.785 2% 110€
1.786 - 1.928 4% 129€
1929 - 2.071 4% 142€
> 2.072 3% 138€

Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου ανά περιφέρεια;

Χάρτης της Ελλάδας με χρωματική κωδικοποίηση του μέσου κόστους βασικού ασφαλίστρου ανα περιφέρεια.
                            Ανοιχτό γαλάζιο: 86-95 ευρώ, Εντονο φωτεινό μπλέ: 96-105 ευρώ, σκούρο μπλε: 106-115 ευρώ, μπλέ-μαύρο: μεγαλύτερο από 116 ευρώ. 
                            Περιφέρεια Ανατολικής Μακεδονίας και Θράκης €95, Περιφέρεια Κεντρικής Μακεδονίας €115, Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας €94, 
                            Περιφέρεια Ηπείρου €100, Περιφέρεια Θεσσαλίας €95,Περιφέρεια Στερεάς Ελλάδας €96, Περιφέρεια Ιονίων Νήσων €94, 
                            Περιφέρεια Δυτικής Ελλάδας €106, Περιφέρεια Πελοποννήσου €101, Περιφέρεια Αττικής €147, Περιφέρεια Βορείου Αιγαίου €87, 
                            Περιφέρεια Νοτίου Αιγαίου €94, Περιφέρεια Κρήτης €109.

* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου, ετήσιας διάρκειας.

Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για το αυτοκίνητο;

  • Το κόστος της οδικής βοήθειας εκτός ασφάλειας μπορεί να κοστίσει από 50€ έως 100€, γι’αυτό και η πλειοψηφία των οδηγών την επιλέγει, αφού προσφέρει άνεση και ασφάλεια σε πολύ μικρό κόστος.
  • Συχνά ένα τρακάρισμα μπορεί να οδηγήσει στα δικαστήρια. Η νομική προστασία απαλλάσσει από το άγχος και τα έξοδα για όλες τις απαραίτητες ενέργειες που χρειάζονται για να βρει ο οδηγός το “δίκιο” του και να διεκδικήσει κάθε νόμιμη αποζημίωση.
  • Στα μεγάλα αστικά κέντρα, οι οδηγοί έρχονται συχνά αντιμέτωποι με ένα σπασμένο τζάμι, καθιστώντας έτσι την θραύση κρυστάλλων ως μια πολύ σημαντική κάλυψη. Έχει ένα μικρό κόστος αν αναλογιστείς ότι μια αλλαγή ενός σπασμένου παρμπρίζ εκτός ασφάλειας μπορεί να κοστίσει πάνω από 250€.
  • Το 23% επιλέγει κάλυψη από καιρικά φαινόμενα, ένα ποσοστό που αναμένεται να ανέβει τα επόμενα χρόνια λόγω των ακραίων καιρικών φαινομένων που παρατηρούνται την τελευταία πενταετία.

Ασφάλεια Μηχανής

Πώς έχει κυμανθεί η τιμή των ασφαλίστρων της μηχανής από το 2020 μέχρι το 2023;

Τα ασφάλιστρα για τις μηχανές από το 2020 μέχρι σήμερα, έχουν σημειώσει πτώση 22.3% για ένα Βασικό πακέτο Ετήσιας διάρκειας. Στα ασφάλιστρα του 2023 παρατηρήθηκε μικρή μείωση συγκριτικά με το προηγούμενος έτος, της τάξης του 2.6%.

* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου ετήσιας διάρκειας

Μηχανάκι
Διάγραμμα στήλης με την εξέλιξη του ασφάλιστρου από το 2020 έως το 2023. Το 2020 κόστιζε 94 ευρώ, το 2021 κόστιζε 77 ευρώ, το 2022 κόστιζε 75 ευρώ, το 2023 κόστιζε 73 ευρώ.

Ποια διάρκεια πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για τη μηχανή τους;

Η πλειοψηφία των πελατών (37%) επιλέγουν πακέτα για τη μηχανή τους 12μηνης διάρκειας. Αρκετά μεγάλο βέβαια είναι και το ποσοστό αυτών που επιλέγουν πακέτα 6μηνης και 3μηνης ασφάλισης, καθώς αγγίζουν το 32% και 31% αντίστοιχα. Αξίζει να σημειωθεί εδώ ότι τα τελευταία τρία χρόνια τα ποσοστά αυτά δεν έχουν μεταβληθεί σε σημαντικό βαθμό.

Διάγραμμα πίτας με την κατανομή των ασφαλιστικών πακέτων με βάση τη διάρκεια. Το 37% των πελατών μας επιλέγει ετήσια διάρκεια. Το 32% των χρηστών μας επιλέγει εξάμηνη διάρκεια. Το 31% των πελατών μας επιλέγει τρίμηνη διάρκεια.

Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για τη μηχανή τους;

Το 98% των πελατών επιλέγει το βασικό πακέτο ασφάλισης σταθερά τα τελευταία 3 χρόνια. Ενώ, μόλις το 2% επιλέγει πακέτο Πυρός και Κλοπής.

Διάγραμμα πίτας με την κατανομή των ασφαλιστικών πακέτων με βάση τον τύπο του πακέτου. Το 98% των πελατών μας επιλέγει βασική ασφάλεια. Το 2% των πελατών μας επιλέγει πυρός και κλοπής.

Πώς κυμαίνεται η τιμή των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ανάλογα με την ηλικία του οδηγού;

Τα ακριβότερα ασφάλιστρα παρατηρούνται στην ηλικιακή ομάδα 18-25 και ο λόγος είναι ότι οι νέοι οδηγοί μηχανών είναι πιο επιρρεπείς σε ατυχήματα διότι δεν διαθέτουν εμπειρία στην οδήγηση.
Τα ασφάλιστρα για οδηγούς από 36 ετών και άνω είναι χαμηλότερα κατά 34% και παρουσιάζουν μικρότερες διακυμάνσεις.

* Οι τιμές ασφάλειας μηχανών αφορούν όλα τα είδη πακέτων και διαρκειών που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.

Διάγραμμα στήλης με την κατανομή του κόστους των ασφαλιστικών πακέτων με βάση την ηλικία του οδηγού. 
                                Ηλικία 18-20, κόστος 89 ευρώ. 
                                Ηλικία 20-22, κόστος 88 ευρώ. 
                                Ηλικία 23-25, κόστος 86 ευρώ. 
                                Ηλικία 26-35, κόστος 74 ευρώ. 
                                Ηλικία 36-45, κόστος 59 ευρώ. 
                                Ηλικία 46-65, κόστος 60 ευρώ. 
                                Ηλικία 66-75, κόστος 58 ευρώ. 
                                Ηλικία 75+, κόστος 52 ευρώ.

Πόσα κυβικά επιλέγουν οι Έλληνες οδηγοί για τη μηχανή τους;

Πώς διαμορφώνονται τα ασφάλιστρα με βάση τα κυβικά;

Τα κυβικά της μηχανής, αποτελούν το σημαντικότερο παράγοντα διαμόρφωσης της τιμής στην ασφάλεια μηχανής και όπως φαίνεται και παρακάτω όσο υψηλότερα είναι τα κυβικά τόσο υψηλότερα είναι και τα ασφάλιστρα. Για παράδειγμα τα μηχανάκια κάτω των 250cc, πληρώνουν κατά 70% φθηνότερα ασφάλιστρα σε σχέση με τις μηχανές 800-900 κυβικών.

Κυβικά Μηχανάκι μπλε Μέσο ασφάλιστρο
<250 58% 54€
251 - 500 21% 73€
501 - 750 13% 80€
751 - 1.000 4% 91€
> 1.000 4% 83€

Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης μηχανής ανά περιφέρεια;

Χάρτης της Ελλάδας με χρωματική κωδικοποίηση του μέσου κόστους βασικού ασφαλίστρου ανα περιφέρεια.
                                        Ανοιχτό γαλάζιο: 41-50 ευρώ, Εντονο φωτεινό μπλέ: 51-60 ευρώ, σκούρο μπλε: 61-70 ευρώ, μπλέ-μαύρο: μεγαλύτερο από 71 ευρώ. 
                                        Περιφέρεια Ανατολικής Μακεδονίας και Θράκης €44, Περιφέρεια Κεντρικής Μακεδονίας €54, Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας €41, 
                                        Περιφέρεια Ηπείρου €45, Περιφέρεια Θεσσαλίας €47,Περιφέρεια Στερεάς Ελλάδας €46, Περιφέρεια Ιονίων Νήσων €46, 
                                        Περιφέρεια Δυτικής Ελλάδας €51, Περιφέρεια Πελοποννήσου €52, Περιφέρεια Αττικής €81, Περιφέρεια Βορείου Αιγαίου €42, 
                                        Περιφέρεια Νοτίου Αιγαίου €47, Περιφέρεια Κρήτης €53.

* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου, ετήσιας διάρκειας.

Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για τη μηχανή;

  • Δεδομένου του μεγάλου αριθμού ανασφάλιστων οχημάτων, οι πελάτες έχουν με αυτό τον τρόπο τη σιγουριά ότι θα αποζημιωθούν σε περίπτωση που τρακάρουν με ανασφάλιστο όχημα.
  • Είναι μια εξαιρετικά χρήσιμη επιπρόσθετη υπηρεσία αφού, σε περίπτωση ανάγκης, η ασφαλιστική εταιρεία τους παρέχει τη βοήθεια που χρειάζονται, άμεσα. Η υπηρεσία αυτή κοστίζει μερικά ευρώ, ενώ η Οδική βοήθεια εκτός συμβολαίου κοστίζει περισσότερα από 50€.
  • Δεν είναι σπάνιες οι περιπτώσεις, όπου ένα τρακάρισμα καταλήγει στα δικαστήρια λόγω διαφορών των εμπλεκομένων. Η νομική προστασία απαλλάσσει τους πελάτες από το άγχος κάλυψης των δικαστικών δαπανών αλλά και των εξόδων ενός δικηγόρου που χρειάζονται για να διεκδικήσουν τυχόν αποζημίωση σε περίπτωση διαφωνίας.

Ασφάλεια Σπιτιού

Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το σπίτι τους;

Το 52% των πελατών επιλέγουν πακέτο ασφάλισης για το κτίριο και το περιεχόμενό του, εκ των οποίων το 60% επιλέγει να προσθέσει την κάλυψη του σεισμού, δεδομένων των συχνών σεισμών που γίνονται στη χώρα μας. Το 37% ασφαλίζει μόνο το κτίριο και πολύ συχνά επιλέγει την κάλυψη για σεισμό (84% αυτών). Ενώ μόλις το 11% αγοράζει ασφάλιση μόνο για το περιεχόμενο του σπιτιού του.

Διάγραμμα πίτας με την κατανομή των ασφαλιστικών πακέτων με βάση τον τύπο του πακέτου. Το 52% των πελατών μας επιλέγει κτίριο και περιεχόμενο. Το 37% των πελατών μας επιλέγει μόνο κτίριο. Το 11% των πελατών μας επιλέγει μόνο περιεχόμενο.

Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης σπιτιού ανά περιφέρεια;

Βασισμένο στα προγράμματα που επέλεξαν οι πελάτες μας

Χάρτης της Ελλάδας με χρωματική κωδικοποίηση του μέσου κόστους βασικού ασφαλίστρου ανα περιφέρεια.
                                                    Ανοιχτό γαλάζιο: 72-92 ευρώ, Εντονο φωτεινό μπλέ: 93-112 ευρώ, σκούρο μπλε: 113-132 ευρώ, μπλέ-μαύρο: μεγαλύτερο από 132 ευρώ. 
                                                    Περιφέρεια Ανατολικής Μακεδονίας και Θράκης €72, Περιφέρεια Κεντρικής Μακεδονίας €92, Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας €78, 
                                                    Περιφέρεια Ηπείρου €95, Περιφέρεια Θεσσαλίας €98, Περιφέρεια Στερεάς Ελλάδας €103, Περιφέρεια Ιονίων Νήσων €155, 
                                                    Περιφέρεια Δυτικής Ελλάδας €92, Περιφέρεια Πελοποννήσου €98, Περιφέρεια Αττικής €99, Περιφέρεια Βορείου Αιγαίου €125, 
                                                    Περιφέρεια Νοτίου Αιγαίου €110, Περιφέρεια Κρήτης €119.

* Οι τιμές αφορούν όλα τα είδη πακέτων ασφάλισης κατοικίας που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.

Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για το σπίτι;

Πρωταθλητής στις επιπρόσθετες καλύψεις για την κατοικία, είναι αυτή του Σεισμού με 77% των πελατών να την επιλέγουν, ενδεχομένως λόγω της σεισμογενούς περιοχής που βρισκόμαστε. Η Κλοπή Περιεχομένου έρχεται δεύτερη με 41% ενώ στην τελευταία θέση βρίσκεται η κάλυψη Τεχνικής Υποστήριξης με μόλις 10% των πελατών μας να την επιλέγουν.

Σκούρο μπλε σπιτάκι, γύρω από το σπιτάκι υπάρχουν οι ακόλουθες λέξεις με τα αντίστοιχα ποσοστά.
                Κλοπή περιεχομένου: 41%, Κατολίσθηση: 25%, Νομική προστασία: 25%, Τεχνική υποστήριξη: 10%, Σεισμός: 77%, Τυχαίες ζημιές: 15%.