Πώς υπολογίζεται & τι επηρεάζει το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου

Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει ελεύθερα το ύψος των ασφαλίστρων, λαμβάνοντας υπ' όψη μια πληθώρα παραγόντων όπως η ηλικία οδηγού, ο ΤΚ, οι φορολογήσιμοι ίπποι κ.α.

Πρόκειται λοιπόν για έναν δυναμικό τρόπο υπολογισμού των τιμών, οι οποίες αλλάζουν ανά τακτά χρονικά διαστήματα (ακόμα και καθημερινά).

Σε αυτό το άρθρο θα βρεις όλους τους παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος ασφάλισης ενός αυτοκινήτου αλλά και πως αυτό υπολογίζεται.

Ποια είναι τα είδη ασφάλειας αυτοκινήτου;

Υπάρχουν 3 είδη ασφάλειας αυτοκινήτου από τα οποία μπορείς να επιλέξεις αυτό που σου ταιριάζει καλύτερα. Συγκεκριμένα:

1. Βασική ασφάλεια

Η βασική κάλυψη είναι υποχρεωτική από το νόμο και ονομάζεται Αστική Ευθύνη έναντι τρίτων. Αποζημιώνει τα άτομα που υπέστησαν σωματικές βλάβες, θάνατο ή υλικές ζημιές στα οχήματά τους από αμέλεια ενός οδηγού που προκάλεσε ατύχημα.

1. Ασφάλεια πυρός/κλοπής

Περιλαμβάνει τις ίδιες καλύψεις με τη βασική ασφάλεια και επιπρόσθετες σημαντικές καλύψεις όπως Ολική & Μερική Κλοπή και Κάλυψη Πυρός

1. Μικτή ασφάλεια

Είναι η ακριβότερη ασφάλεια και καλύπτει τις ζημιές στο αυτοκίνητό σου ακόμα κι αν εσύ είσαι υπεύθυνος για το ατύχημα.

Ποιοι παράγοντες καθορίζουν το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται σε στατιστικά στοιχεία για να καθορίσουν τον κίνδυνο ατυχήματος.

Όσο μεγαλύτερη είναι στατιστικά η πιθανότητα να κληθούν να αποζημιώσουν ένα ατύχημα, τόσο μεγαλύτερη γίνεται και η τιμή του συμβολαίου ασφάλισης.

Το ποιοι παράγοντες λαμβάνονται υπόψη και σε τι βαθμό επηρεάζουν την τιμή του συμβολαίου της κάθε ασφαλιστικής, σε κάθε δεδομένη χρονική στιγμή, καθορίζεται από κάθε εταιρεία, βάσει των στατιστικών μελετών και της τιμολογιακής της πολιτικής.

Οι πιο δημοφιλείς παράμετροι ωστόσο είναι:

Χρήση του οχήματος (Ε.Ι.Χ., Μοτοσυκλέτα, Φορτηγό, Αγροτικό κλπ.)

Το είδος του οχήματος παίζει μεγάλο ρόλο και αποτελεί μια από τις κυριότερες κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων στον κλάδο οχημάτων.

Ανάλογα με τη χρήση τους τα οχήματα χωρίζονται σε Μοτοσυκλέτες, Επιβατικά ιδιωτικής χρήσης (ΕΙΧ), Φορτηγά, Αγροτικά κτλ

Ηλικία του οδηγού/ιδιοκτήτη

Η ηλικία του οδηγού και τα έτη εμπειρίας του (σύμφωνα με την ημερομηνία απόκτησης διπλώματος), επηρεάζουν -σύμφωνα με τις ασφαλιστικές- την πιθανότητα που έχει να εμπλακεί σε ατύχημα διαμορφώνοντας αντίστοιχα το κόστος ασφάλισης του.

Ειδικά για τους νέους οδηγούς, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν καθορίσει το λεγόμενο επασφάλιστρο το οποίο αυξάνει το κόστος ασφάλισης και αφορά περιπτώσεις όπως η οδήγηση του οχήματος από οδηγό κάτω των 23 ετών ή άνω των 70 ετών, οδηγού με δίπλωμα κάτω του ενός έτους κ.α.

Τ.Κ. διαμονής ιδιοκτήτη

Ο τόπος κατοικίας του ιδιοκτήτη του οχήματος, επηρεάζει τον υπολογισμό του κόστους ασφάλισης. Οχήματα που κυκλοφορούν σε περιοχές στις οποίες καταγράφονται συχνότερα ατυχήματα, επιβαρύνονται με ακριβότερα ασφάλιστρα.

Για παράδειγμα, το 2024 το κόστος ασφάλισης στην περιφέρεια του Βορείου Αιγαίου ήταν σχεδόν μισό από το αντίστοιχο κόστος για την Αττική.

Τεχνικά χαρακτηριστικά οχήματος

Συγκεκριμένα χαρακτηριστικά του οχήματος όπως η ιπποδύναμη, τα κυβικά, η εμπορική του αξία και το έτος κατασκευής επίσης αναλύονται στατιστικά και επιτρέπουν συμπεράσματα ως προς την πιθανότητα εμπλοκής σε ατύχημα.

Αυτές οι πιθανότητες εντάσσονται μέσα στο σύστημα υπολογισμού κινδύνου και κόστους και μεταφέρονται στο συμβόλαιο ασφάλισης.

Ιστορικό ζημιών οδηγού

Η καταγεγραμμένη συμπεριφορά του κάθε οδηγού και συγκεκριμένα η συχνότητα εμπλοκής του σε ατυχήματα, διαμορφώνουν το προσωποποιημένο ιστορικό του και λαμβάνονται υπόψιν στην τιμολόγηση της ασφάλισης του.

Ένας οδηγός ο οποίος δεν έχει εμπλακεί σε ατυχήματα, προκαλώντας ζημιές στο δικό του ή σε άλλα οχήματα, επωφελείται από εκπτώσεις στα ασφάλιστρά του.

Ένας οδηγός ο οποίος έχει προκαλέσει ζημιές, θα επιβαρυνθεί με υψηλότερα ασφάλιστρα. Το σύστημα αυτό ονομάζεται Bonus- Malus.

Διάρκεια συμβολαίου ασφάλισης

Μια τυπική εμπορική πολιτική που ακολουθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες αφορά τη διάρκεια του συμβολαίου σε συνάρτηση με την τιμή του.

Όσο μεγαλύτερη διάρκεια έχει το συμβόλαιο που θα επιλέξεις τόσο πιο φθηνά θα το πληρώσεις.

Έτσι τα ετήσια συμβόλαια είναι πάντα πιο οικονομικά σε σχέση με τα συμβόλαια μικρότερης διάρκειας, όταν συγκριθούν με άξονα τη διάρκεια του χρόνου ασφάλισης.

Σε κάποιες περιπτώσεις η έκπτωση αγγίζει μέχρι και το 40%.

Επαγγελματικά / κοινωνικά κριτήρια ασφαλισμένου

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν ειδικές εκπτώσεις σε συγκεκριμένες ομάδες πληθυσμού με βάση το επάγγελμα ή άλλα κοινωνικά κριτήρια.

Έτσι, ειδικές ομάδες όπως οι στρατιωτικοί, οι δημόσιοι υπάλληλοι, οι ιερείς ή οι άνεργοι, ανάλογα με την πολιτική της κάθε ασφαλιστικής, μπορούν να εξασφαλίσουν χαμηλότερη τιμή εξαιτίας αυτής της ιδιότητας τους.

Υπενθυμίζουμε ότι η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ζητήσει ανά πάσα στιγμή έγγραφα που να ταυτοποιούν την ιδιότητα αυτήν.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια αυτοκινήτου;

Στο COSMOTE Insurance μπορείς να βρεις βασική ασφάλεια αυτοκινήτου από 63 ευρώ το χρόνο. Ανάλογα με τις ανάγκες σου μπορείς να προσαρμόσεις το πακέτο της ασφάλειάς σου προσθέτοντας έξτρα καλύψεις όπως η οδική βοήθεια ή η θραύση κρυστάλλων.

Πώς θα βρεις τη φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου;

Για να βρεις τη φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου, τα πράγματα είναι απλά και το μόνο που έχεις να κάνεις είναι:

• Μπες στο COSMOTE Insurance και συμπλήρωσε κάποια βασικά στοιχεία για εσένα και το αυτοκίνητό σου.
• Σε δευτερόλεπτα θα εμφανιστούν στην οθόνη σου προσφορές από τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης στην Ελλάδα. Σύγκρινε τις καλύψεις και το κόστος από τα ασφαλιστικά προγράμματα που σε ενδιαφέρουν.
• Επίλεξε την ασφάλεια αυτοκινήτου που ταιριάζει στις ανάγκες και το budget σου.
• Σε μόλις λίγα λεπτά θα λάβεις στο email σου το συμβόλαια από την νέα σου ασφάλεια.

Ποιες είναι οι τιμές των ασφαλίστρων στην Ελλάδα;

Τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου, δεν έχουν σταθερή τιμή αλλά καθορίζονται βάσει διαφόρων παραγόντων και η περιοχή είναι ένας από αυτούς.

Αναρωτιέσαι ποιο είναι το μέρος της Ελλάδας με τα φθηνότερα ασφάλιστρα και ποιο με τα ακριβότερα;

Όπως παρατηρείς, τα μεγάλα αστικά κέντρα της Ελλάδας τείνουν να έχουν πιο ακριβά ασφάλιστρα συγκριτικά με τις πόλεις που βρίσκονται σε παραμεθόριες περιοχές και στα νησιά.

Ο λόγος που η τοποθεσία επηρεάζει την τιμή των ασφαλίστρων, είναι γιατί στις μεγάλες αστικές πόλεις, συγκεντρώνεται μεγάλο μέρος του πληθυσμού, υπάρχει αυξημένη κυκλοφορία στους δρόμους και άρα περισσότερες πιθανότητες να προκληθεί κάποιο ατύχημα.

Βρες το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου, ειδικά για σένα

Όσο πολύπλοκος και αν είναι ο τρόπος υπολογισμού ασφαλίστρων, με το COSMOTE Insurance, την online πλατφόρμα αναζήτησης και σύγκρισης συμβολαίων αυτοκινήτου, η εύρεση ασφαλειών είναι τώρα πιο εύκολη από ποτέ.

Αρκεί μόνο να γράψεις τον αριθμό κυκλοφορίας σου στο COSMOTE Insurance, να συμπληρώσεις τα απαραίτητα στοιχεία (οχήματος και οδηγού), να επιλέξεις διάρκεια και πακέτο ασφάλισης και σε μια οθόνη να δεις συγκεντρωμένες όλες τις προσφορές κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών.